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根据国家卫生健康委今年8月发布的《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》，我国人均预期寿命已达到78.6岁，较2012年提升了3岁以上。
这一增长趋势引发了关于长寿是福还是风险的讨论。
长寿无疑是一种福气，意味着更多的时间去享受生活。
然而，如果养老资金不足，长寿也可能带来经济压力，影响晚年生活质量。
因此，准备充足的养老资金，是确保晚年生活质量的关键，也是应对长寿风险的必要条件。
前海人寿商业养老保险以其安全性和稳定性，成为普通人规划养老的可靠选择。
它提供了一种机制，确保投保人在退休后能够获得稳定的收入流，从而保障其晚年生活。
今天前海人寿就来给大家聊聊商业养老保险。
一、商业养老保险有哪些险种？
在众多理财工具中，商业养老保险因其稳定性而成为养老资金规划的优选。
商业养老保险主要分为两大类：
1、养老年金险
年金险，是以被保人生存为条件，保险公司定期支付年金直至被保人身故或合同期满的一种人寿保险。
类似社保养老金，但提供更灵活的缴费期限和金额选择，以及更自由的领取年限。
优势在于长期储蓄、安全性高、稳定现金流和强制储蓄，适合希望通过固定领取解决养老问题的人群。
但养老年金险和社保养老金又有不同之处：
1）缴费期限和投保金额更自由
缴费期限，通常可以选择一次性缴清，也可以选择3年交、5年交、10年交、15年交，甚至20年交，可以根据我们自身需求，选择对应的缴费年限。
同时，每年交多少钱也可以按需选择。
比如市面上的产品1000元、5000元、1万元起投的都有，可以根据个人资金规划选择适合的投保产品和计划。
2）领取的年限更自由
女性可以选择55岁、60岁、65岁、70岁开始领取，而男性可以选择60岁、65岁、70岁开始领取。
大多数养老年金险产品，不管什么年龄开始领取，都可以活到老领到老。
当然，选择开始领取的年龄越晚，每年能领到的钱一定是更多的。
养老年金险有长期储蓄功能，而且专款专用，
有保单利益确定，安全性高、提供稳定的现金流、强制储蓄，对冲长寿风险、资金累积生息，收益增值等优点，
但是也同时存在不足之处：储备时间较长、流动性较差等。
这类养老保险，也更加适合身体好，家族有长寿基因，单纯想用一笔钱解决养老问题，积蓄不多或收入不稳定，想要养老退休后，每年固定领取的朋友用来养老。
2、增额终身寿险
增额终身寿险是寿险的一种。
但保额会随时间增长，现金价值逐渐升高，还提供身故保障及储蓄账户。
保障期间，可通过部分减保或退保提前取出现金价值，适合资金使用更灵活的养老规划。
比如把这养老金用来旅游、参加老年培训班等等，更加灵活。
如果是专门用来养老，减保也要谨慎规划，因为保险的现金价值是会领完的，要避免“人还在，钱没了”的困境。
总的来说，增额终身寿险的优势包括锁定终身利率、支持减保和保单贷款，适合对资金灵活度要求高、希望理财并兼顾养老和资产传承的人群。
商业养老保险通过提供稳定的现金流，帮助个人为退休生活做出财务规划。
养老年金险适合追求稳定养老收入的人，而增额终身寿险则适合需要资金灵活性和财富增值的人。
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发表于 2024-11-20 20:37